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Forum PROCEDURE EX CCII - LIQUIDAZIONE GIUDIZIALE
esame domande di ammissione al passivo da parte degli istituti di credito.
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Flavia Morazzi
Pontelongo (PD)22/05/2025 18:37esame domande di ammissione al passivo da parte degli istituti di credito.
Buonasera, sono a chiedere il Vostro prezioso contributo in relazione alla seguente fattispecie: in una procedura di liquidazione giudiziale hanno depositato domanda di ammissione numerosi istituti di credito. i crediti sono in parte garantiti da MCC. Gli istituti di credito hanno allegato alla domanda le copie dei contratti di mutuo e degli estratti conto bancari. A Vostro avviso quale documentazione dovrebbe produrre l'istituto di credito al fine di dimostrare di aver effettuato ogni verifica utile ad escludere di aver concesso finanziamenti a imprese già in stato di crisi? E' corretto chiedere alla banca di produrre la documentazione sulla cui base ha ritenuto di concedere gli affidamenti o si tratta di richieste irricivibili?
Ringrazio per la collaborazione e porgo cordiali saluti.-
Zucchetti Software Giuridico srl
Vicenza23/05/2025 09:54RE: esame domande di ammissione al passivo da parte degli istituti di credito.
L'accertamento del merito creditizio è onere del curatore che deriva dalla descrizione del contenuto delle relazioni che deve depositare ai sensi dell'art. 130 c.c.i.i., in particolare, dalla relazione particolareggiata di cui al comma 3, ove la richiesta di esprimersi "in ordine al tempo e alle cause dell'insorgere della crisi e del manifestarsi dell'insolvenza del debitore, sulla diligenza spiegata dal debitore nell'esercizio dell'impresa ….", oltre ad esporre una valutazione sulla completezza e attendibilità della documentazione depositata a corredo della domanda e una illustrazione della situazione economico – patrimoniale e finanziaria del debitore, indichi anche "le cause dell'indebitamento e la diligenza impiegata dal debitore nell'assumere le obbligazioni" fanno capire che il curatore deve valutare anche se le obbligazioni contratte, sia per finanziamenti che per altre causali, fossero, in relazione alla quantità e alle modalità e tempi di pagamento, adeguate alle possibilità che il debitore aveva di adempiere alle stesse alle scadenze, alla luce della sua situazione economico patrimoniale e finanziaria.
Obbligo ancor più pregnante ricade sulla banca in quanto la valutazione da parte di questa del merito creditizio discende dall'art. 5 del TUB , ma abbiamo referito riportare gli obblighi sia della banca che del curatore, in primo luogo perché questo impone che anche il curatore vigili ed eventualmente contrasti la documentazione della banca, ma perché, se la banca non offre adeguata documentazione e il curatore contesta la liceità del finanziamento sia avanti al giudice delegato che in sede di opposizione proposta dalla creditrice a seguito della conseguente mancata ammissione al passivo, la reazione della curatela va considerata, più che come una eccezione di inadempimento, come eccezione riconvenzionale perché fondata su un (asserito) illecito extra-contrattuale della banca. Questo comporta che , dovrebbe essere la curatela a provare ex se, in ragione di una necessaria inversione di tale onere, gli elementi costitutivi dell'illecito aquiliano, riservandosi poi di agire in giudizio per il risarcimento del maggior credito (in tal senso Trib. Ancona, 02 febbraio 2024).
Per poter verificare la diligenza del debitore, il curatore dovrà acquisire i contratti di finanziamento e/o di mutuo stipulati e le dichiarazioni dei redditi del debitore relative alle annualità cui si riferiscono i contratti. Successivamente determinare da una parte la quota di reddito mensile netto disponibile e dall'altro sommare di volta in volta le rate di ciascun finanziamento per capire se il reddito percepito al netto delle spese per il mantenimento proprio e dei familiari consentiva anche il pagamento delle rate dei finanziamenti, oltre che verificare la CRIF se nell'arco temporale di riferimento altri finanziamenti sono stati estinti, in quanto nel calcolo ne dovrà tenere conto. E questa è la stessa attività viene effettuata per la verifica del merito creditizio da parte delle banche.
Zucchetti SG srl
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